УГОДА СТОЛІТТЯ АБО ЧИ Є ЖИТТЯ ПІСЛЯ НАЦІОНАЛІЗАЦІЇ ПРИВАТБАНКУ?

"Все скінчилось!". Саме з такої фрази вчора починався день більшої частини українців, у яких є рахунки або вклади в ПриватБанку. Рішення про націоналізацію найбільшої в країні фінансової установи, що належала Ігорю Коломойському, пізно ввечері в неділю прийняли Кабмін і РНБО. І влада, і фінансові експерти стверджують, що зміна власника на клієнтах банку не повинна відобразитись – він буде працювати, як і раніше.

Захвилювалися і наші клієнти, які обслуговуються в Приватбанку. Всіх цікавить, куди скаржитися в разі неповернення банком грошей за вкладами, заморожування залишків коштів на рахунках корпоративних клієнтів або затримки банком платежів, відмови видачі грошей в касах, відділеннях банку або в банкоматах.

Керівництво країни роз'яснило, чому ПриватБанк не ліквідували, як безліч проблемних банків. Вся справа в тому, що від функціонування Привату безпосередньо залежить вся фінансова, економічна і багато в чому соціальна ситуація в Україні – такий він великий. Саме тому уряд вдався до безпрецедентного рішення – переходу ПриватБанку в державну власність.

Держава взяла на себе відповідальність і гарантує клієнтам ПриватБанку цілісність їхніх грошей і вкладів, - такої позиції дотримується керівництво України. У свою чергу, новий менеджерський склад повинен подбати про стабільне обслуговуванні клієнтів: виплати зарплат, пенсій, допомог, стипендій, переказ грошей і т.д. Хоча, як показує практика, держава ніколи не була ефективним власником!

ПриватБанк – це найбільша фінустанова країни і потужний український банк світового класу. Активи ПриватБанку на 1 січня 2016 року – більш 264 млрд грн, це більше 20% активів всіх банків України. ПриватБанк обслуговує понад 30% всіх депозитів українців (19,5 млн вкладів), а це більше 100 млрд грн. У ПриватБанку є 2500 відділень по всій Україні, 20 тис. банкоматів і 110 тис. платіжних терміналів, випущено близько 30 млн карт (50% від загальної кількості в країні). Для порівняння: Ощадбанк має 4100 відділень, але лише 2 тис. банкоматів і всього лише 11 тис. терміналів. Не варто забувати і про систему Приват24, яку по праву називають надбанням України і аналогів якої, в якісному розумінні, просто немає.

Слід врахувати, що ПриватБанк не збанкрутував, не ліквідується і не закривається, краху самої банківської системи немає, отже, немає і причин для паніки. Приватний банк стає державним, таке трапляється, і закон дозволяє в крайніх випадках проводити націоналізацію для забезпечення національної безпеки.

Так, за рішенням державних структур і власників ПриватБанку процедура переходу його у власність державних структур здійснюється відповідно до статті 41-1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яка передбачає можливість для Міністерства фінансів стати власником ПриватБанку протягом трьох днів.

Безумовним позитивом можна вважати те, що акціонери і держава знайшли рішення, за яким клієнти ПриватБанку постраждають мінімально – більшість вкладників не відчують ніяких обмежень і зможуть надалі користуватися своїми грошима.

Корпоративні платежі призупинять на дуже короткий термін – один день, максимум кілька. Такі заходи продиктовані процедурною необхідністю.

Найголовніше, що потрібно знати вкладникам та іншим клієнтам ПриватБанку, що всі договори і зобов'язання, які укладалися з Приватом раніше, залишаються чинними, оскільки договори або зобов'язання укладаються не з приватною особою або державою, а з юридичною особою, як стороною зобов'язання, в даному випадку з ПриватБанком.

Тому сама юридична особа, як сторона зобов'язань, не змінилося – змінилися лише власники. Тепер 100% акцій ПриватБанку будуть належати державі, в іншому різниця для кінцевого споживача відсутня.

Але що ж робити, якщо банк все-таки відмовиться повертати депозити?

Правовідносини, що випливають з договору банківського вкладу, є зобов'язальними і регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до частини першої статті 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу або на умовах повернення вкладу, після закінчення встановленого договором терміну.

Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення, однак така умова не повинна суперечити законодавству України або ускладнювати повернення вкладу (депозиту).

Відповідно до частини другої статті 1060 Цивільного кодексу України, незалежно від виду договору банківського вкладу, банк зобов'язаний видати вкладникові депозит (вклад) або його частину на першу вимогу.

Таким чином, відмова банку повернути вклад фізичній особі за договором банківського вкладу є незаконною.

Відповідно, якщо виникає ситуація, коли банк відмовляє в поверненні вкладу (депозиту), то необхідно вжити заходів з метою захисту своїх прав.

Відносини між вкладником і банком врегульовані Цивільним кодексом і договором банківського вкладу, тому у вкладників банку є абсолютне право на захист своїх майнових прав, в тому числі – шляхом звернення до суду.

Що потрібно робити?

По-перше, в разі якщо Ви зверталися в банк в усній формі з вимогою повернути вклад (депозит), таку вимогу бажано направити в письмовій формі з посиланням на відповідний пункт договору і норму Цивільного кодексу України. У разі якщо банк відмовив достроково розірвати договір банківського вкладу, таку відмову слід отримати в письмовому вигляді і належним чином оформленою (підстава відмови, підпис, печатка і т.д.).

По-друге, відповідно до Закону України «Про звернення громадян», громадяни мають право звернутися до підприємств, установ, організацій незалежно від форм власності зі скаргою про порушення своїх прав і законних інтересів. Таким чином, Ви можете звернутися до керівництва банку зі скаргою про порушення Вашого права на отримання вкладу або його частини на першу вимогу. Терміни розгляду такої скарги становлять від 15 днів до одного місяця в залежності від складності питання. Керівництво банку може виконати законну вимогу вкладника – і необхідність звернення до суду зникне.

По-третє, якщо попередні дії не допомогли, вкладник має право на звернення до суду з метою визнання дій банку, а саме відмови в поверненні вкладу, незаконними і вимагати, щоб суд зобов'язав банк повернути вклад (депозит) на умовах укладеного договору банківського вкладу та норм Цивільного кодексу України.

Пам'ятайте, що право на звернення до суду за захистом своїх прав виникає з моменту відмови банку розірвати договір і повернути вклад (депозит).

Що робити, якщо Ви корпоративний клієнт ПриватБанку і Ваші залишки коштів банк заморозив на рахунках і затримує платежі?

У цій ситуації потрібно слідувати нормам Цивільного кодексу України та положенням договору банківського рахунку, саме вони визначають права і обов'язки сторін.

Так, відповідно до статті 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Саме тому замороження коштів на рахунку є незаконним і Ви можете вимагати у банку припинити подібні дії.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Крім того, як визначено в статті 1068 Цивільного кодексу України, банк зобов'язаний здійснювати для клієнта операції, передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунку, а також банк зобов'язаний зарахувати, видати або перерахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа.

Отже, немає правових підстав для утримання банком особистих коштів клієнта, і Ви можете на це спиратися при зверненні в банк.

Однак відзначимо, як повідомлялося раніше, дана міра тимчасова і триватиме зовсім недовго, хоча точних термінів ніхто не називає.

Найбільш раціонально в даному випадку не панікувати, а повідомити своїм контрагентам про виниклі обставини, що не залежать від Вашої волі. Після того, як держава в особі Мінфіну вступить в права власності і прийме ПриватБанк на баланс, все запрацює у звичному руслі. Однак навіть в цьому випадку Ви можете діяти за схемою описаною вище – це Ваше право.

Якщо коротко, Вам необхідно діяти наступним чином:

1. Звернутися в письмовій формі в банк з вимогою розморозити гроші на рахунках і своєчасно проводити платежі по ним.

2. Якщо Вам відмовлять – пишіть скаргу керівництву банку.

3. Якщо скарга не допоможе – звертайтеся до суду.

Головне щоб у Вас були на руках всі письмові докази Ваших попередніх звернень до банку, а також договори та інша документація, що підтверджує Ваші вимоги.

Чому можуть не видати гроші в банку і що робити, якщо банкомат не працює? Які можуть бути причини?

Через повідомлення, що ПриватБанк націоналізований і ажіотажу навколо цього, багато людей кинулися знімати гроші з банкоматів.

Перша причина – в банкоматі елементарно немає грошей. Іноді бувають такі ситуації, коли в банкоматі закінчилися купюри. Якщо гроші вам потрібні дуже терміново, варто пошукати найближчий банкомат, в якому напевно є необхідна сума грошей для виведення.

Також буває, що Ви просто не знаєте, де найближчий банкомат ПриватБанку. У такому випадку, на банкоматі пишуть номер служби підтримки клієнтів. Ви можете зателефонувати, сказати, де ви знаходитеся і Вам підкажуть, де знаходиться найближчий банкомат з грошима. Також можна звернутися в онлайн-підтримку Приват24 або подивитися в інтерактивному режимі карту банкоматів ПриватБанку.

Якщо мова йде про кредитну картку, деякі банки можуть встановити певний щоденний або щомісячний ліміт, через який банкомат не хоче видавати вам гроші – це нормально, тому що великі суми краще і безпечніше знімати саме у відділенні банку.

Трапляється, що банкомат просто не бачить Ваших грошей, і при цьому Ви впевнені, що гроші на рахунку є. Виною цьому може послужити несправність самої карти або системний збій самого банкомату, через який він не може підключитися до банку.

При будь-яких обставинах Вам необхідно звернутися у відділення банку, де Вам допоможуть і видадуть необхідну суму грошей.

Якщо ж трапитися так, що в відділеннях банку Вам відмовлять в обслуговуванні і з об'єктивних причин Ви не зможете отримати гроші, в тому числі в банкоматах банку, є всі підстави вважати, що Ваші права порушені.

У такому випадку слід діяти за наведеною нижче схемою:

1. Офіційне звернення до банку про видачу грошей.

2. У разі відмови – письмова скарга керівництву банку.

3. У крайньому випадку – звернення до суду.

Завжди намагайтеся спілкуватися з банком в офіційній формі. У разі непередбачених обставин – будь-які збережені Вами документи послужать доказами в суді.

Не забувайте, що банківські послуги – це такі ж послуги, як і будь-які інші, тому на них поширюються вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», які дають кожному клієнту широкий перелік можливостей захистити свої права та інтереси і вимагати від банку належної якості обслуговування.

Підводячи підсумок, відзначимо, що клієнтам ПриватБанку не варто хвилюватися і підтримувати спровоковану спекулянтами штучну паніку. Якщо банк буде порушувати вимоги законів України та умови своїх власних зобов'язань перед клієнтами – варто скаржитися безпосередньо в сам банк на загальних підставах або ж звертатися з позовною заявою до суду за захистом своїх прав та інтересів.

Також Ви завжди можете звернутися до нас за юридичною допомогою і гарантовано отримати кваліфіковану підтримку.